Spread, TAEG, TAN ou MTIC: qual a importância destes indicadores num crédito à habitação?

Descodificamos estas siglas e explicamos qual a sua importância durante o processo de seleção de um crédito para a compra de casa.

Comprar uma casa é um passo muito importante e que deve ser muito bem ponderado. O processo envolve algumas burocracias e claro, muita "papelada". A linguagem também pode ser demasiado técnica e de difícil compreensão para o consumidor, dificultando a escolha e comparação das propostas de crédito à habitação de vários bancos. Importa, por isso, descodificar alguns indicadores, e explicar porque é que são tão importantes na hora de tomar uma decisão. Eis algumas das siglas mais comuns "trocadas por miúdos"

• Spread

Nos créditos à habitação, o spread é a margem definida pelos bancos a aplicar ao montante emprestado. Por norma, o spread varia de acordo com risco implícito no crédito (perfil de cliente, garantias prestadas, etc).  

O spread é um dos elementos, juntamente com o indexante (Euribor), que compõe a Taxa Anual Nominal (TAN).

• TAN 

A Taxa Anual Nominal (TAN) é a taxa de juro do empréstimo, a qual corresponde ao conjunto da euribor e do spread (TAN= spread + indexante).  Nos créditos com taxa de juro fixa, a TAN corresponde à taxa fixa mais o spread, se aplicável. 

A TAN, por si só, não representa o custo total do crédito, é apenas uma das variáveis que compõe a TAEG, representativa do indexante e da margem da instituição de crédito. 

• TAEG 

A Taxa Anual de Encargos Efectiva Global (TAEG) permite percecionar os encargos que vais ter com o crédito à habitação, uma vez que aglomera todos os custos do empréstimo, nomeadamente despesas, comissões ou seguros. Basicamente, esta taxa mede o custo do empréstimo face ao montante emprestado. 

A TAEG permite comparar diferentes créditos de forma eficaz, desde que as suas características sejam as mesmas, isto é, o mesmo prazo, montante e modalidade de reembolso. 

• MTIC 

O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é outro indicador que "deves utilizar para efetuares uma comparação entre várias propostas de crédito".

O MTIC reflete o montante total que vais pagar ao longo de todo o período do empréstimo, uma vez que inclui todas os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos). Este indicador tem maior relevância no início do crédito, uma vez que alterações na taxa de juro vão influenciar o MTIC.

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